Placement à court terme : quelle option offre le meilleur rendement ?

Lorsque nous parlons d’investissement à court terme, nous faisons référence à la réserve d’urgence. C’est un montant spécifique qui sera bientôt utilisé pour atteindre un objectif plus immédiat. Il fait partie de la planification financière d’avoir un bon portefeuille à investir à court terme. En ce sens, nous pouvons diviser les investissements à court terme en deux catégories : les investissements d’urgence et les investissements planifiés.

Investissement à court terme pour la réserve d’urgence

L’argent de la réserve d’urgence est l’argent qui doit être disponible à tout moment. Vous vous êtes cassé une dent, votre téléphone portable a été volé, votre voiture a eu un accident, votre maison a fui ! Enfin, la réserve d’urgence est l’argent supplémentaire qui vous empêchera de créer des dettes inattendues. Les principales caractéristiques d’un investissement à court terme pour la réserve d’urgence sont les suivantes Liquidez La liquidité est la quantité d’argent qui est facilement disponible pour les investissements et les dépenses. Il est important que votre placement à court terme dispose de liquidités élevées. Pourtant, si votre voiture tombe en panne aujourd'hui, vous avez besoin de cet argent pour payer le mécanicien aujourd'hui ou au plus tard demain. Vous ne pouvez donc pas placer votre réserve d’urgence dans un investissement qui prend 30 jours pour que l’argent tombe sur votre compte quand vous en avez besoin. En bref, la liquidité est la vitesse à laquelle vous pouvez transformer votre demande en espèces sur votre compte. Sachant cela, ce que beaucoup de gens font, c’est mettre l’argent de secours dans le livret d’épargne. Après tout, il y a une grande liquidité, et il est possible de rembourser l’argent à tout moment. Toutefois, ce n’est pas une bonne option, car il existe d’autres bonnes options avec un rendement plus élevé et une liquidité élevée. Faible risque Imaginez que vous achetiez les actions d’une entreprise et que si vous avez besoin de vendre rapidement, le prix de l’action baisse. Ce besoin urgent peut se produire par exemple, si un membre de la famille doit subir des tests que le plan de santé ne couvre pas. Pour ces derniers et d’autres, la réserve d’urgence doit être placée dans un investissement à faible risque. Après tout, c’est de l’argent qui ne peut pas être perdu. Bonne rentabilité La réserve d’urgence, bien qu’il s’agit d’argent que l’objectif n’est pas d’utiliser, doit céder d’une manière ou d’une autre. Tout le monde veut un rendement élevé. Comme il s’agit d’un investissement à court terme, il est fondamental de considérer les sujets précédents (liquidité et faible risque).

Quel est le meilleur investissement à court terme pour une réserve d’urgence qui aborde ces trois aspects ?

• Trésor Selic

Le Trésor Selic peut être un bon allié pour atteindre cet objectif. Après tout, c’est la seule sécurité publique qui a un rendement lié au taux Selic. Le taux d’intérêt de base de notre économie garantit à l’investisseur un rendement de 100 et de taux. Il existe également d’autres bons du Trésor directs, qui sont divisés en deux types : le Trésor IPCA et le Trésor préfixé, qui peut être à intérêt semestriel. Le Trésor fixe fonctionne ainsi, supposons qu’il ait un taux de rendement fixe 12 l’année, par exemple. Ainsi, si vous investissez, votre argent rapportera un bénéfice chaque année jusqu’à l’échéance. Cela veut dire que les revenus fixes sont combinés au moment de la demande. Le Trésor à taux fixe avec intérêts semestriels a les rendements payés tous les six mois et le rendement est calculé avec une partie fixe et une partie variable. L’investissement dans le Trésor est peu risqué. Comme il est émis par le gouvernement, il est plus sûr que l’épargne. Rappelons que lorsque vous investissez dans Treasury Bonds Direct, vous devez payer le droit de garde. Ce taux est calculé chaque jour sur la base du solde de sécurité quotidienne des personnes qui investissent. La première partie est facturée le premier jour ouvrable de janvier et la deuxième partie le premier jour ouvrable de juillet. La liquidité est de J 1, donc vous demandez le rachat un jour et le lendemain l’argent sera sur votre compte.

• Fonds à taux zéro — Fonds DI

Les fonds d’investissement visent à mettre en commun l’argent de plusieurs petits investisseurs. Les fonds effectuent un investissement plus important pour obtenir un meilleur rendement. Lorsque l’argent est placé dans le fonds, c’est le gestionnaire de ce fonds qui choisit où cet argent sera investi. Les fonds d’assurance invalidité ont généralement un revenu lié au CDI. Le CDI n’est rien d’autre qu’une référence, c’est-à-dire un indexeur utilisé par certaines modalités d’investissement, dont les fonds DI. En règle générale, la Banque centrale doit fermer les banques tous les jours de manière positive. Mais ce qui se passe, c’est que chaque jour, des gens mettent de l’argent à la banque et le retirent. Il est donc très fréquent que, pendant une journée où la banque a fait beaucoup de prêts. Elle doit emprunter de l’argent à une autre banque pour conclure sur le positif. Lorsque la banque a emprunté de l’argent à la banque B, elle prélève des frais pour ce prêt de 24 heures. Cette taxe est le certificat interbancaire de dépôt (CDI). Si vous avez un investissement qui garantit 80 % le CDI et un autre qui est de 100 % le CDI, la meilleure option est celle qui offre 100 %. Les fonds d’investissement offrent généralement un rendement très proche de 100 % CDI, et aucun droit de garde. La sécurité et la liquidité sont pratiquement les mêmes que l’épargne. Lorsque vous demandez l’argent le matin, par exemple, le remboursement sera probablement disponible l’après-midi. Compte numérique avec liquidité quotidienne La grande majorité des comptes bancaires facture des frais administratifs et des services rendus. Par conséquent, il n’y a généralement que 2 relevés mensuels, 2 retraits, 1 virement, par exemple. Cela dépend du forfait offert par la banque et d’autres critères. Le fait est que si l’objectif est de constituer une réserve d’urgence, la réduction des dépenses inutiles est une solution pour atteindre ce montant plus rapidement. Et actuellement, les comptes numériques se présentent comme une option pour atteindre cet objectif.

Combien d’argent économisez-vous pour la réserve d’urgence ?

Vous trouverez ci-dessous une suggestion pour constituer votre réserve d’urgence : 1º Vous êtes salarié (inscrit à la CLT) : Vous devez disposer d’un montant qui se réfère à la dépense de six mois. Supposons que les dépenses mensuelles de votre famille s’élèvent à 2 000,00 euros, auquel cas la réserve d’urgence doit être de 12 000,00 euros. 2º Vous êtes indépendant (Homme d’affaires, Entrepreneur) : vous devez disposer d’un montant lié aux douze mois de dépenses. Dans ce cas, si la dépense mensuelle est de 2 000,00, alors la réserve d’urgence doit être de 24 000,00 euros. Il est lié directement à partir de votre revenu net mensuel pour votre réserve d’urgence. L’important, c’est que vous ayez de l’argent de côté. Au début de l’article, nous avons cité deux options d’investissement à court terme, l’urgence et la planification. Maintenant que vous faites le calcul de la quantité nécessaire pour l’urgence, apprenons un peu plus sur l’option prévue.

Investissement prévu à court terme

La fête d’anniversaire de l’enfant, le voyage de fin d’année, le changement de voiture, la peinture de la maison sont des situations dans lesquelles il y a une prévisibilité de l’utilisation de l’argent. Cela peut être par exemple dans 1, 2 ou 3 ans et qui nécessite un investissement également à court terme. En plus des options sont déjà mentionnées, lorsqu'il y a une prévision de l’utilisation de l’argent investi. Il est possible d’obtenir des investissements qui rapportent un peu plus. L’ICV et l’ACV La loi sur le crédit immobilier et la loi sur le Crédit Agricole fonctionnent de manière très similaire. L’investisseur qui a acheté des obligations LCI ou LCA prête son argent à la banque et reçoit une rémunération en contrepartie. En contrepartie, l’argent est utilisé pour financer les acheteurs de biens immobiliers ou pour prêter aux producteurs ruraux. L’ICM et l’ACV se présentent sous deux modalités : pré et post fixe. La rentabilité de la modalité post-fixe varie en fonction d’un pourcentage de l’IDC. Cette option est la plus adaptée en période de taux d’intérêt élevés, puisque les gains du papier suivront cette hausse. Un autre avantage de l’ICM pour les particuliers est l’exonération de l’impôt sur le revenu. En outre, aucuns frais d’administration ou de performance ne sont facturés. Il convient de rappeler que les obligations ont un délai de grâce de 90 jours, stipulé par le Conseil monétaire national (CMN). Le délai de grâce est la période minimale pendant laquelle votre argent doit être investi. Il n’est donc pas intéressant d’investir dans un ICM et un ACV si vous avez besoin de cet argent avant cette période. Par conséquent, avant d’effectuer l’investissement, assurez-vous que cet argent ne peut être utilisé qu’à la date prévue. Les lettres de crédit sont disponibles pour différentes périodes. Il peut s’agir de 90, 180, 720 jours, jusqu’à 3, 4 ou 5 ans. N’oubliez pas que plus la durée de l’investissement est longue, plus la rentabilité est élevée, à condition de ne pas prendre avant le terme.

Que devez-vous savoir avant d’investir à court terme ?

Il faut d’abord avoir une planification. Pour planifier, il est important d’avoir des objectifs et des dates. Après tout, ces informations sont cruciales pour faire le bon choix d’investissement. Investissez ! Avant d’effectuer l’investissement à court terme, il est important de comprendre que le revenu n’est pas le plus important. Optez donc pour des investissements à faible risque avec des liquidités quotidiennes. N’oubliez pas que plus vite vous commencerez à comprendre les investissements, plus vite vous pourrez mettre en pratique tout ce que vous aurez appris ici. Ainsi, en peu de temps, vous pourrez découvrir la forme d’investissement qui vous convient le mieux et faire ainsi travailler votre argent pour vous. Et pour que vous commenciez à faire vos premiers pas de la meilleure façon possible...