De nombreux textes sur l'éducation financière indiquent les mêmes choses : organiser, planifier et investir. Et nombreux sont ceux qui ne parviennent pas à franchir cette dernière étape, soit parce qu'ils ont peur, soit parce qu'ils ne savent pas vraiment comment s'y prendre. Commencer à investir est un processus qui doit être construit et contrôlé chaque jour. Ainsi, vous obtiendrez d'excellents résultats à l'avenir. Lorsque nous réfléchissons à la manière de "gagner de l'argent", nous pensons qu'il faut travailler de plus en plus, mais nous ne pouvons pas travailler 24 heures sur 24, sans interruption. Investir de l'argent n'est rien d'autre que le mettre à votre service.
Utilisez l'intérêt à votre avantage
Lorsqu'il entend le mot intérêt, le Brésilien a un frisson. Il ne tarde pas à réfléchir à la façon dont il perd de l'argent dans ses différents versements et contractions de dettes. Mais la vérité est que lorsque nous investissons, nous utilisons les intérêts en notre faveur. Même avec les baisses de taux du Selic, le Brésil continue d'être l'un des pays ayant les taux d'intérêt les plus élevés au monde. Le taux Selic, comme on l'a déjà mentionné dans un autre texte, influence les investissements, principalement les plus conservateurs, c'est-à-dire ceux qui présentent moins de risques. Elle présente également un autre aspect très pervers : plus sa valeur est élevée, plus les frais facturés pour les opérations de crédit telles que les chèques spéciaux, les prêts personnels, les prêts en consignation, etc. seront élevés.
Comprendre les risques
Une autre chose que vous qui allez commencer à investir maintenant devez comprendre est qu'il n'y a pas d'investissement sans risque, même le plus conservateur. Elle comporte deux risques les plus courants dans le monde de l'investissement :
- Risque de liquidité : il est associé au temps nécessaire pour transformer un investissement en argent de poche. Le compte d'épargne, par exemple, est très liquide car l'argent est facilement accessible. En raison de sa caractéristique d'être un investissement très liquide, le compte d'épargne est considéré comme un investissement sans risque de liquidité.
- Risque de crédit : c'est le fameux risque de défaillance de l'institution financière par le non-respect de ses engagements envers l'investisseur. Cela se produit lorsqu'il n'y a pas de paiement total ou partiel des intérêts combinés initialement au moment de la demande. Ce risque est généralement associé à la rupture ou à la faillite de l'institution financière. Tous les investissements qui seront énumérés dans cet article comportent ce risque. Il est également bon de se rappeler que toutes les personnes qui ont leur argent sur leur compte courant ou sur leur compte d'épargne sont exposées à ce risque.
Connaissance de soi
Avant d'investir, vous devez connaître votre profil d'investisseur et définir très clairement vos objectifs. Ces deux éléments sont très importants pour orienter vos choix de produits en fonction de votre tolérance au risque et de vos attentes en matière d'investissement. Tout cela pour que vous puissiez vous sentir plus en sécurité au moment où vous investissez. Les profils sont :
- Conservateur : vous privilégiez la sécurité comme point décisif pour vos applications, l'idéal est de maintenir un pourcentage plus élevé de votre portefeuille d'investissement dans des produits à faible risque, mais vous pouvez investir une petite partie dans des produits qui offrent des niveaux de risque différenciés, avec l'objectif de réaliser des gains à long terme.
- Modéré : vous souhaitez la sécurité de vos investissements, mais vous acceptez également d'investir dans des produits à haut risque qui peuvent vous procurer de meilleurs gains à long terme. La diversification est la bonne stratégie pour les investissements des clients ayant ce profil.
- Audacieux : cherche la possibilité de gains plus importants à long terme, pour cela il accepte de prendre plus de risques. Pour protéger vos actifs, la bonne chose à faire est d'appliquer une partie de vos investissements dans des produits à faible risque.
Une autre chose que vous devez savoir est votre situation financière actuelle. Vous êtes en phase d'accumulation, de profit ou de protection du capital ? Cette réponse dépend de votre niveau d'équité et de votre âge. Si vous êtes jeune et que vous n'avez pas encore de biens, cela signifie que vous devez les accumuler. À ce stade, la meilleure chose à faire est de commencer à investir dans des alternatives plus accessibles, telles que les obligations du Trésor en direct et les fonds d'investissement. Si vous êtes déjà un adulte stabilisé sur le marché du travail avec un bon revenu et un certain capital épargné, il est temps de rechercher le meilleur revenu à moyen et long terme.
Commencez à investir
Maintenant que vous connaissez votre profil et que chaque investissement comporte des risques, nous avons séparé quelques conseils pratiques pour vous permettre de commencer à investir.
1. Choisir une maison de courtage
En général, les gens commencent à investir sur recommandation de leur directeur de banque. Cependant, les directeurs de banque reçoivent des commissions de la banque pour chaque investissement qu'ils parviennent à vendre et ne font donc pas toujours une suggestion appropriée au client. Louer une maison de courtage est souvent moins cher qu'investir pour une institution bancaire. Chaque maison de courtage doit avoir une autorisation préalable de la Banque centrale pour vendre des titres. Vous pouvez consulter la liste complète ici.
2. Investissements pour commencer
La solution la plus sûre pour les personnes qui débutent est le revenu fixe. Il s'agit essentiellement d'un titre de créance émis par une institution telle que le gouvernement ou les banques. Ils collectent donc de l'argent auprès des investisseurs pour financer leurs activités. En échange, ils offrent un taux de rendement, qui peut être préfixé ou post-fixé. Le premier est un revenu fixe, c'est-à-dire que vous investissez et que vous savez déjà combien vous recevrez à l'échéance. Quelles que soient les conditions du marché, les rendements seront les mêmes. Le taux post-fixe est lié à un indexeur économique tel que le CDI, l'IPCA et le taux Selic. Par conséquent, le rendement est un pourcentage de l'indicateur. Les placements à revenu fixe sont par exemple les bons du Trésor, le fameux livret d'épargne, la lettre de crédit immobilier, la lettre de crédit agricole, la lettre de change et le certificat de dépôt bancaire.
3. Diversifier les investissements
Il est très important de ne pas mettre tout votre argent dans un seul investissement, car cela augmente considérablement le risque. Idéalement, vous devriez avoir un portefeuille d'investissement varié. Il existe une règle de base de 25 %, qui consiste à toujours avoir au moins 25 de votre argent investi dans des placements plus risqués, tant que vous n'avez pas déjà besoin de cet argent dans les mois à venir. L'investissement est un cycle : gagner, épargner, investir. Si l'une de ces étapes échoue, le processus peut être compromis. Cependant, le plus important est de faire le premier pas vers votre indépendance financière, en gardant toujours à l'esprit les mots magiques : organisation et planification.